先看重點：很多屋主的住宅火險保額，是當年辦房貸時銀行要求的數字——只夠貸款餘額，不等於「把房子蓋回來要多少錢」。
真正該對齊的是建築物重置成本（不含土地）。保額不足時理賠按比例分攤，出事才發現只賠六成，那時候解釋都來不及。
⚡ 輸入條件
建物坪數（不含土地）
每坪重置單價（元）
目前建築物保險金額（元）
住宅火險保額適足性試算表
重置成本為概估教具｜實際承保金額以保險公司核保與保單條款為準
| 損失金額 | 足額投保可領 | 目前保額可領 | 差距 |
|---|---|---|---|
| 輸入條件後自動計算 | |||
地震基本保險：保障有，但別誤會它的規模
| 項目 | 內容 |
|---|---|
| 保險金額上限 | 每一住宅最高 150 萬元（建築物） |
| 臨時住宿費用 | 每一事故 20 萬元 |
| 給付條件 | 以建築物「全損」為條件（不堪居住須拆除重建，或修復費用達重置成本一定比例以上） |
| 怎麼補 | 要更高的地震保障，須另加保擴大地震保險等附加條款 |
| 怎麼買 | 隨住宅火險附加，費率由主管機關核定；投保時以當年公告費率為準 |
規則邏輯（講給客戶聽的版本）
- 建議保險金額（重置成本）＝ 建物坪數 × 每坪重建單價，不含土地價值——火燒掉的是房子，不是地。
- 投保成數＝目前保額 ÷ 重置成本；理賠金額＝損失 × 投保成數（以保險金額為上限）。
- 每坪重建單價會隨工料行情變動，逐年檢視；裝潢與生財器具是否納保另外確認。
- 屋內動產（家具衣李）通常按建築物保險金額的一定比例自動承保，額度與範圍依條款。
- 地震基本保險只保「全損」，且有上限；把它當成最後一道防線，不是完整保障。
本表為簡化教具，未計通膨與工料波動；地震基本保險內容依主管機關公告與保單條款
個案請依實地查勘與核保結果核算｜改造自營業處 Excel
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