📅 短期費率換算
不足一年的保單，按短期費率表計收，不是按天數平分
年繳保費（元）
保險期間（月）
🏠 不足額保險比例分攤
保額 ÷ 保險價額 ＝ 理賠打的折數（保險法第 77 條）
保險金額（元）
保險價額・重置成本（元）
本次損失金額（元）
🚗 車體險理賠淨得
修車估價不等於可領金額——扣完自負額與折舊才是
估價修復費用（元）
自負額（元）
零件折舊自付（元）
📖 實務備忘
- 短期費率：常見短期費率表（1 個月 15%、3 個月 35%、6 個月 65%…），實際係數依各公司費率規章與條款；客戶問「我只保三個月為什麼不是四分之一？」這張表就是答案。
- 不足額保險：保額只投保重置成本的六成，理賠就只賠六成——住宅火險最常見的糾紛來源，簽單前先把重置成本算清楚。
- 自負額與折舊：車體險甲、乙式通常有基本自負額（常見為第一次 3,000、第二次 5,000、第三次以上 7,000 元，依條款），加上零件折舊，實際能領的比想像少。
- 出險成本：小額出險會影響次年賠款紀錄係數，保費往上加——出險前先幫客戶算一次划不划算，這是產險業務員最值錢的服務。
- 以上皆為概算工具，實際保費與理賠以保險公司費率、核保與核定結果為準。
📄 下一步：把計算結果帶進需求分析與健檢報告
算好的保額與自負額，就是「產險需求分析表」與「保單健檢報告單」裡的那幾行——
跟客戶講清楚哪些接得住、哪些接不住，信任就是這樣累積的。
這種「一堆欄位＋固定公式」的計算，正是最適合做成網頁工具的類型，回到 ④ 實作單元就做得出來。
計算公式照搬營業處 Excel（元以下四捨五入）｜實際金額以保險公司費率與核定為準