保障規劃速記表
永安保險經紀人（課堂示範版）
一、六大險種速覽
| 險種 | 保什麼 | 常見給付方式 |
|---|---|---|
| 壽險（定期／終身） | 走太早——留給家人的責任缺口 | 身故／完全失能一次給付 |
| 意外傷害險 | 意外身故、失能與意外醫療 | 依失能等級比例給付＋實支實付 |
| 實支實付醫療險 | 住院醫療費用（病房費、雜費、手術費） | 額度內實報實銷 |
| 重疾／癌症險 | 重大疾病確診後的收入中斷與療養 | 確診一次給付為主 |
| 失能／長照險 | 長期無法工作或需人照顧 | 每月／每年扶助金 |
| 年金／儲蓄型 | 活太久——退休現金流 | 年金定期給付、滿期／生存金 |
二、人生四階段檢視重點
| 階段 | 優先順序 | 檢視重點 |
|---|---|---|
| 社會新鮮人 | 意外＋醫療實支實付 | 預算有限先買保障型，雙實支概念、留意職業等級 |
| 新婚成家 | 壽險拉高＋醫療補強 | 房貸與家庭責任出現，壽險保額重算、受益人檢視 |
| 育兒期 | 壽險＋重疾＋子女醫療 | 責任最重的十年，定期險把保額做足 |
| 退休前 | 長照＋退休現金流 | 保障型逐步轉向老後風險，檢視年金與長照缺口 |
三、投保與理賠關鍵期限
| 事項 | 期限 | 起算 |
|---|---|---|
| 契約撤銷權（人身保險） | 10 日 | 保單送達之翌日起，可無條件撤銷、退還已繳保費 |
| 繳費寬限期 | 30 日 | 催告到達之翌日起；寬限期內保障有效 |
| 停效後申請復效 | 2 年 | 停效日起；6 個月內清償保費復效免重新核保 |
| 理賠金給付 | 15 日 | 收齊文件後（無約定期限時，保險法第 34 條） |
| 理賠請求權時效 | 2 年 | 得為請求之日起（保險法第 65 條） |
| 告知義務違反之解除權 | 2 年 | 契約訂立起逾 2 年不得解除；知悉後 1 個月不行使亦消滅 |
四、常見給付方式比較
| 日額型 | 住院一天給一天，收據免附也能賠，適合補薪水 |
| 實支實付型 | 額度內實報實銷，對付自費醫材與雜費最有感 |
| 一次給付型 | 確診即整筆給付，自由運用，適合重疾收入中斷 |
五、告知義務提醒
| 據實告知 | 要保書詢問事項應據實填寫（保險法第 64 條），隱匿或不實足以變更危險估計者，保險公司得解除契約 |
| 提醒 | 「先簽名其他我幫你填」是紅線——告知欄一定讓客戶自己確認 |
各商品保障內容、等待期與除外責任以保單條款為準；期限規定依保險法及主管機關函令，修法時請更新
改造自通訊處紙本文件｜Vibe Coding 課堂示範
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