🛡️ 雙十原則快算
保額＝年收入 10 倍｜保費＝年收入 10%
家庭年收入（元）
📅 繳別換算
半年繳 ×0.52｜季繳 ×0.262｜月繳 ×0.088（業界常見係數）
年繳保費（元）
🏥 住院日額缺口
目標日額＝病房費差額＋看護費＋收入損失
目標日額（元／日）
現有日額（元／日）
📖 實務備忘
- 雙十原則是「起手式」不是答案：家庭責任重的階段（房貸＋幼兒）保額往上調，單身無負擔可往下調。
- 繳別係數各公司不同，以商品費率表為準；月繳全年約多付 5.6%，預算緊可以接受，寬裕建議年繳。
- 住院日額的目標：雙人房差額行情約 2,000～4,000 元／日，看護一天約 2,400～3,000 元，加起來才是真實缺口。
- 以上皆為概算工具，實際保費保額以保險公司費率與核保結果為準。
📄 下一步：把計算結果帶進需求分析與健檢報告
算好的保額與預算，就是「保險需求分析表」與「保單健檢報告單」裡的那幾行——
跟客戶講清楚哪些是缺口、哪些已經足夠，信任就是這樣累積的。
這種「一堆欄位＋固定公式」的計算，正是最適合做成網頁工具的類型，回到 ④ 實作單元就做得出來。
計算公式照搬通訊處 Excel（元以下四捨五入）｜實際金額以保險公司費率與核保為準