💰 儲蓄率健診｜631 法則對照
參考結構：收入 60% 生活、30% 儲蓄投資、10% 保障
家庭月收入（元）
家庭月支出（元，不含儲蓄投資）
🛟 緊急預備金健診
標準：3–6 個月必要生活費；單薪或自營建議 6–12 個月
每月必要支出（元，房貸房租＋生活基本開銷）
目前活存＋定存（元）
☂️ 雙十原則保費檢查
保費 ≤ 年收入 10%、壽險保額 ≥ 年收入 10 倍
家庭年收入（元）
全家年繳保費總額（元）
主要經濟支柱壽險保額（萬元）
📖 健診指標怎麼看
- 儲蓄率低於 10%，先別談投資商品——問題在收支結構，從記帳與固定支出瘦身開始。
- 緊急預備金沒到 3 個月之前，任何「錢閒著很可惜」的說法都先擋掉，順序不能倒。
- 保費超過年收入 10%，常見原因是儲蓄型商品佔比過高、保障型保額反而不足——先分清楚「保障的錢」跟「儲蓄的錢」。
- 壽險保額看的是家庭責任：房貸餘額＋子女到成年的生活教育費＋喪葬預備，不是隨口一個整數。
- 三個健診都綠燈，才進入資產配置與目標規劃——這就是「先架構、後商品」的順序。
🗂️ 這頁的原型
原本是顧問面談用的 Excel 健診表：三個工作表、一堆公式，客戶只能看你操作。
搬上網之後，客戶自己輸入、當場看到紅黃綠燈——「一堆格子＋固定公式」的表單，正是最適合做成網頁工具的類型，回到 ④ 實作單元就做得出來。
健診結果僅供參考，實際規劃依個別家庭狀況評估，不構成投資建議｜改造自顧問 Excel 健診表