家庭資產負債表
單位：元｜填入金額自動加總｜資料日期：
資產
| 現金與活存 | |
|---|---|
| 定存 | |
| 股票／ETF | |
| 基金 | |
| 保單現金價值 | |
| 房地產（市值） | |
| 其他 | |
| 資產總計 | 0 |
負債
| 房屋貸款餘額 | |
|---|---|
| 車貸 | |
| 信用貸款 | |
| 信用卡循環 | |
| 其他 | |
| 負債總計 | 0 |
填入金額後，這裡會顯示家庭淨值與負債比率
怎麼跟客戶看這張表
- 淨值才是家庭真正的身價——資產很多、負債也很多的家庭，抗風險能力可能比想像中脆弱。
- 負債比率超過 50% 要留意：升息、失業對這種結構的衝擊會被放大。
- 資產集中在單一房產或單一股票，是「表上看不到」的風險，健診時要口頭點出來。
- 每年同一時間填一次，淨值的變化方向比絕對金額更重要——這就是年度檢視的核心圖表。
本表資料由客戶自行填寫，僅供理財規劃討論使用；市值以填寫當日概估為準｜改造自顧問 Excel 報表